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发表于 2023-1-11 13:52:28
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当前,我国已踏上全面建设社会主义现代化国家新的伟大征程。扬起新风帆,金融业需要不断深化改革,以自身高质量发展为宏观经济社会高质量发展提供坚强支撑。勇担新使命,农村金融机构需要继续答好“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”这一必答题。
2022年中央一号文件提出:加快农村信用社改革,完善省(自治区)农村信用社联合社治理机制,稳妥化解风险。“完善治理机制”“化解风险”成为驱动我国农村金融改革的关键词。政策引领之下,2022年我国农信社深化改革进一步提速,呈现出三大改革重点:深化省联社改革、稳妥化解经营风险、完善公司治理。
一省一策,多地省联社改革方案落地。2022年4月18日,浙江农商联合银行挂牌成立,酝酿多年的省联社改革第一单落地,以省联社改革为核心的新一轮农信社深化改革正式起航。2022年11月,河南农商联合银行筹建方案、山西省农商银行筹建方案、辽宁省农商银行筹建方案相继获银保监会批复。按照“一省一策”原则,目前全国各省农信社深化改革方案已基本完成,等待监管部门论证和批复。梳理2022年农信社改革进程,“因地制宜、一省一策、不搞一刀切”是政策导向和核心特征。其中,以浙江为代表的农商联合银行模式受到更多关注。
浙江农商联合银行在浙江省联社的基础上组建,由浙江农信系统全部成员行入股组成,是具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构,是成员行的行业管理银行和联合服务银行。浙江农商联合银行党委书记、董事长王小龙在总结浙江农信改革发展的十大宝贵经验中指出,强化服务功能、增强服务能力是本次改革的重点,也是浙江农商联合银行实现改革赋能的关键。相比之下,河南农信改革的关键则在于捋顺省联社与下辖机构之间的股权关系。本次改革采取自上而下控股,由河南省政府出资,委托省联社履行出资人的权利和义务。注册资金60亿元,其中省政府注资40亿元,其余20亿元向社会募集。
与联合银行模式相对应的,是以广东农信为代表的“1+N”模式。2022年2月,东莞农商银行和普宁农商银行的管理权从广东省联社整体移交至东莞市政府,由东莞市政府委托东莞农商银行协助管理普宁农商银行。业内认为,这背后,是广东省政府构建“N个一部分”适度竞争格局的改革探索,即多家脱离省联社的头部农商银行分别管理一部分、省联社继续管理一部分的多银行集团并存模式。据辽宁省农商银行筹建公告,将由沈阳农商银行与30家农信社共同组建辽宁省农商银行。
“刀刃向内+抱团取暖”,多举措化解经营风险。人民银行2021年第四季度金融机构评级结果显示,农信机构和村镇银行风险最高,高风险机构数量分别为186家、103家。加快风险化解,是2022年农村金融机构面临的事关生死存亡的大事要事。成果是显著的,银保监会数据显示,2022年上半年,中小银行累计处置不良贷款5945亿元,较上年同期多处置1184亿元。同时,农商银行、农信社申请增加注册资本,发放地方政府专项债补充中小银行资本等工作持续取得喜人进展。
从策略上来看,这一年,农村金融机构的化解风险之策保持内外兼修:内部加压,攻坚不良清收,主动化解风险包袱;外拓合作,抱团取暖,探索市场化合并重组,做大资本资产规模,缓解风险防控压力。如果说前者重在自我康复式治愈,后者则被业界称为外科手术式治疗。
2022年,农村中小银行兼并重组和区域整合加速。2月,秦农银行鄠邑支行、长安支行、大学城支行、航天支行正式挂牌开业,标志着秦农银行正式完成对鄠邑农商银行、长安联社的吸收合并;4月,宁夏银保监局批复同意宁夏平罗农商银行吸收合并平罗沙湖村镇银行……银保监会有关部门负责人表示,鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行,将会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策,按照市场化、法治化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。
刮骨疗伤,扭住公司治理“牛鼻子”。目前,我国农信机构股份制改革进展顺利,已有13个省(市、自治区)全部完成农商银行改制工作。但部分农商银行在治理机制特别是公司治理方面仍存在“换汤不换药”“形似神不似”问题,其中股权结构、股东行为、关联交易等方面短板成为中小银行的最大风险隐患。2022年5月,银保监会公开第五批共计43名银行保险机构重大违法违规股东。相较此前四批,此次公开的股东数量最多、其中自然人股东15位,占比更高,且主要以农村中小银行股东为主。
近年来,中小银行风险事件时有暴露,提升中小银行抗风险能力刻不容缓。对此,监管层面释放了明确信号。银保监会表示,下一步将持续加大监管力度,完善股东监管制度机制,严格股东准入、压实股东责任、强化股东约束、优化股权结构,严厉打击违规持股、操纵机构正常经营、利用关联交易进行利益输送等突出乱象,加大对违法违规股东的教育惩戒和公开披露力度,进一步提高股东违法违规成本,切实提升银行保险机构公司治理水平,增强防范化解金融风险能力。
无论是深化改革还是化解风险,都在为农村金融机构实现高质量发展积蓄动能。2022年,深化改革向深水区行进,化解风险不断攻坚克难;面向未来,农村金融稳健前行之路依然任重道远。 |
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